Od 1 czerwca do grona posiadających kredyt mieszkaniowy z dopłatą w ofercie dołączył ESBANK Bank Spółdzielczy.Nie mówi wam zakłady sportowe dużo ta nazwa? Mi też nie za bardzo, ale jak się okazuje, nowy gracz ma oddziały w Radomsku, Piotrkowie Trybunalskim, Wieluniu, Łodzi i Częstochowie. Marża 3,5 proc., maksymalna wartość kredytowanej kasyno internetowe nieruchomości 80 proc, prowizja 1 proc. lub 0 jeśli mamy ROR od co najmniej roku. Wydaje się uczciwie, biorąc pod uwagę nowe info od gigantów PKO BP i Pekao S o indywidualnym ustalaniu marży. W samym maju udzielono prawie 3 tys. kredytów ruletka na ponad 500 mln zł. Czekamy na nowe dane BGK i limity dla mieszkań na II kwartał. Myślicie, że program Rodzina na Swoim okaże się największym przebojem 2009 roku? Mam kilka wątpliwości, na ile te mieszkanie będą dobrym startem dla rodzin, a na ile doskonałą inwestycją dla przebiegłych.

Całkowity koszt kredyty, według ustawy o kredycie konsumenckim, oznacza wszystkie koszty wraz z odsetkami wraz z pozostałymi kosztami, które musimy zapłacić za kredyt wraz z utraconymi korzyściami z tytułu wniesienia środków pieniężnych oprocentowanych poniżej stopy rynkowej lub nieoprocentowanych (przy kredycie wiążącym się z takim obowiązkiem), z wyjątkiem kosztów:

1) które ponosi konsument w związku z niewykonaniem swoich zobowiązań wynikających z umowy o kredyt konsumencki,
2) które w związku z nabyciem rzeczy lub usługi ponosi konsument, niezależnie od tego, czy nabycie następuje z wykorzystaniem kredytu,
3) prowadzenia rachunku, z którego realizowane są spłaty oraz kosztów przelewów i wpłat na ten rachunek, chyba że konsument nie ma prawa wyboru podmiotu prowadzącego rachunek, a koszty te przekraczają koszty dla rachunków oszczędnościowych stosowane przez podmiot prowadzący rachunek,
4) ustanowienia, zmiany oraz związanych z wygaśnięciem zabezpieczeń i ubezpieczenia, z wyjątkiem kosztów ubezpieczenia spłaty kredytu - wraz z oprocentowaniem i pozostałymi kosztami - na wypadek śmierci, inwalidztwa, choroby lub bezrobocia konsumenta,
5) wynikających ze zmiany kursów walut.

Oczywiście tak wyznaczony całkowity koszt kredytu odnosi się do kredytów objętych ustawą, gdzie banki są zobowiązane do wyliczenia na jego podstawie i podania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Z punktu widzenia klienta ważne są również koszty nie wliczane do tak ustalanej stopy, w szczególności koszty ustanowienia zabezpieczeń i koszty wynikające ze zmian kursów walut.

Ile wynosi miesięczna rata kredytu zaciągniętego w PLN na kwote 360.000 zł w 2007 roku?

Około 2550 zł miesięcznie. Liczone przy WIBORze 6M = 6,70%

Ile wynosi miesięczna rata takiego samego kredytu, gdyby został zacięgniety dzisiaj?

Około 2630 złotych. Liczone przy WIBORze 6M =4,35%

Przy tej samej stawce WIBOR różnica wyniosłaby kilkaset złotych miesięcznie. Skąd różnica? Marża banku wynosi nie 1,05% tylko 3,10%. Prowizja od udzielenia kredytu wynosi 3%.

A teraz, jakie są pełne koszty nabycia nieruchomości o wartości 400.000 zł, finansowanej kredytem o wysokości 360.000zł, z ubezpieczeniem wkładu własnego i ubezpieczeniem na życie wymaganym przez bank?

• 11.320 zł - prowizja banku
• 1.660 zł - ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki
• 13.400 zł - ubezpieczenie kredytobiorców na życie na 5 lat
• 2.725 zł - ubezpieczenie brakującego wkładu własnego
• 8.000 zł - PCC (podatek płacony u notariusza)
• 3.500 zł - taksa notarialna, VAT i wypisy aktu
• 200 zł - opłata sądowa
• 14.150 prowizja pośrednika z VAT-em

RAZEM: 55.000 złotych

Co daje 13,7% ceny nieruchomości. Dużo, prawda?