BGŻ to nie jedyna instytucją, która w ostatnio jeszcze bardziej zaostrzyła kryteria udzielania kredytów hipotecznych. ING Bank wymaga od swoich klientów posiadania co najmniej 20 proc. wkładu własnego przy udzielaniu kredytów w złotych, a BZWBK da kredyt w walucie obcej jedynie jeśli klient miesięcznie zarabia ponad 10 tys. zł netto, bez względu na wysokość zobowiązania. W Deutsche Banku minimalny próg miesięcznych dochodów na osobę wynosi już 12 tys. zł.

Niestety rosną także marże a co za tym idzie całkowite oprocentowanie kredytu. Najszybciej rosną marże na kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich. Najwyższe stosuje Kredyt Bank i PKO BP, gdzie ich wysokość przekracza nawet 6-7 proc. To oznacza, że choć stawka LIBOR jest bardzo niska (ok. 0,8 proc.) to całkowite oprocentowanie nowego kredytu we frankach szwajcarskich może być nawet wyższe od zobowiązania zaciągniętego w polskiej walucie. Marże pożyczek złotówkowych wynoszą bowiem ok. 2-3 proc.

Dzisiaj oferta kredytów hipotecznych w bankach jest tak bardzo zróżnicowana, że przed podjęciem ostatecznej decyzji, koniecznie trzeba dokładnie przejrzeć propozycje co najmniej kilkunastu banków, radzi Dziennik.

Ile wynosi miesięczna rata kredytu zaciągniętego w PLN na kwote 360.000 zł w 2007 roku?

Około 2550 zł miesięcznie. Liczone przy WIBORze 6M = 6,70%

Ile wynosi miesięczna rata takiego samego kredytu, gdyby został zacięgniety dzisiaj?

Około 2630 złotych. Liczone przy WIBORze 6M =4,35%

Przy tej samej stawce WIBOR różnica wyniosłaby kilkaset złotych miesięcznie. Skąd różnica? Marża banku wynosi nie 1,05% tylko 3,10%. Prowizja od udzielenia kredytu wynosi 3%.

A teraz, jakie są pełne koszty nabycia nieruchomości o wartości 400.000 zł, finansowanej kredytem o wysokości 360.000zł, z ubezpieczeniem wkładu własnego i ubezpieczeniem na życie wymaganym przez bank?

• 11.320 zł - prowizja banku
• 1.660 zł - ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki
• 13.400 zł - ubezpieczenie kredytobiorców na życie na 5 lat
• 2.725 zł - ubezpieczenie brakującego wkładu własnego
• 8.000 zł - PCC (podatek płacony u notariusza)
• 3.500 zł - taksa notarialna, VAT i wypisy aktu
• 200 zł - opłata sądowa
• 14.150 prowizja pośrednika z VAT-em

RAZEM: 55.000 złotych

Co daje 13,7% ceny nieruchomości. Dużo, prawda?

W kwietniu 2008 roku została uchwalona nowa dyrektywa, którą mają wdrożyć państwa członkowskie UE najpóźniej w czerwcu 2010 roku, ale teraz zaczyna się o niej głośniej mówić.

Najważniejsze zmiany to:

- podniesienie maksymalnej kwoty kredytu konsumenckiego do 75 000 euro(obecnie to ok 330 000zł) teraz to 80 000zł,

- zwiększy się długość terminu odstopienia od umowy bez podania przyczyny do 14 dni(obecnie 10 dni),

- wprowadzenie jednolitego formularza kredytowego w którym będą podawane wszystkie informacje na temat kredytu(koszty, ubezpieczenia), aby łatwo porównać oferty różnych banków w kraju i poza nim,

- reklamy będą musiały podawać nam większą ilość wiadomości,

- instytucja finansowa w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu przez konsumenta, będzie mogła otrzymać rekompensatę, będzie to dotyczyło kredytów o stałym oprocentowaniu, natomiast poszczególne państwa będą mogły modyfikować tą zasadę określając np. wysokość spłacanej wcześniej kwoty kredytu(obecnie wcześniejsza spłata jest darmowa),

- brak możliwości pobrania opłaty przygotowawczej w przypadku nieudzielenia kredytu, obecnie maksymalna wysokość opłaty wynosi 5% kwoty kredytu i nie musi być zwrócona konsumentowi.

To już kolejna dyrektywa i czy ona na prawdę coś zmieni? Przecież obowiązuje w Polsce ustawa o kredycie konsumenckim. Jedyna ważna zmiana to prawdopodobnie brak możliwości zatrzymania opłaty przygotowawczej w przypadku nieudzielenia kredytu.